Traitement des opérations bancaires et services associés

Comptes et centralisation

• Gestion d'une vingtaine de comptes en euros, architecture multi‑comptes et prise en charge de centralisations ZBA (intra‑bancaires et inter‑entités).
• Capacité de paramétrage et de gestion des flux inter‑comptes, des centralisations et des rapprochements associés.

Encaissements (opérations au crédit)

• Traitement des chèques : télécollecte pour TIP chèques via prestataire dédié ; remise physique de chèques en vrac en agence locale ou via coursier sous responsabilité du titulaire.
• Gestion des impayés et représentations de chèques selon procédures internes (représentation par l'entité émettrice des créances).
• Prélèvements SEPA (BtoC/BtoB) : émission quotidienne de fichiers PAIN.008 via EBICS TS avec signature 3S‑KEY ; comptabilisation brute et gestion détaillée des rejets poste par poste ; gestion des mandats (notamment signature en ligne pour certains mandats ponctuels).
• Virements entrants (SCT & SCT Inst) : mise à disposition via EBICS des fichiers/virements reçus avec libellés enrichis ; possibilité de rejeter les virements non identifiables.
• Encaissements par carte : prise en charge de TPE physiques (y compris MOTO) et intégration aux plateformes de règlement proposées (hébergées ou proposées par le titulaire).
• Remises d'espèces : traitement des remises espèces en volumes limités.
• Solutions d'encaissement en ligne et initiation de paiement : proposition de solutions PSE et/ou API d'initiation de paiement en option.

Paiements (opérations au débit)

• Émission de virements sortants (SCT) : génération de fichiers PAIN, transmission via EBICS TS (3SKEY), respect des fenêtres J‑1/J selon contraintes opérationnelles ; intégration des virements issus d'outils paie externalisés.
• Gestion des prélèvements au débit, chèques, retraits d'espèces et cartes affaires à débit différé.
• Virements de trésorerie : émission depuis le système d'information sur listes de comptes bénéficiaires autorisés.
• Gestion des rejets et des régularisations pour tous types d'opérations.

Interfaces, protocoles et sécurité

• Utilisation et paramétrage des identifiants EBICS (incluant EBICS TS) et gestion des clés 3S‑KEY pour signatures.
• Capacité d'intégration des formats PAIN (PAIN.008, PAIN.001, PAIN.002, etc.), réception/transmission EBICS, et mise à disposition d'API pour initiation de paiement.
• Mise à disposition d'espaces sécurisés d'échanges et de stockage de documents (espace collaboratif sécurisé attendu).
• Procédures de signature mobile disjointe pour opérations sensibles.

Services complémentaires et exigences bancaires

• Offre de services SEPA Mail Diamond (ou équivalent), plateformes d'encaissement en ligne proposées en option, et proposition d'offres de règlement alternatives.
• Capacité à proposer financements corporate (10–15 ans, en général sans garantie attendue) et financements de projet en non‑recourse (durée minimale 20 ans), avec accompagnement structuration et conditions associées.
• Mise en place de lignes de garanties : garanties à première demande (ligne globale 15 M€) et stand‑by letters of credit (ligne globale 50–100 M€) avec mécanismes mark‑to‑market.

Contraintes opérationnelles minimales

• Pas de notion de commission de mouvement ni de commission sur plus fort découvert.
• Accès au système de compensation français exigé.
• Présence d'au moins une agence opérationnelle de proximité pour remises de chèques sur l'agglomération concernée.
• Dimensionnement des moyens (plateformes, TPE, coursiers, traitements des rejets) en cohérence avec la volumétrie annuelle fournie.